한 살이라도 나이가 어릴 때 개인연금을 들어야 하는 이유

개인연금이란, 쉽게 말해 자신이 나중에 나이가 들어 일을 하지 못할 때를 대비해 돈을 모아두는 방법이에요. 우리가 어릴 때는 부모님이 일을 해서 필요한 돈을 벌어오시죠. 그런데 나이가 들어서 일을 할 수 없게 되면, 그때도 생활을 위해 돈이 필요해요. 그래서 매달 조금씩 돈을 모아서 나중에 쓸 수 있게 하는 것이 바로 개인연금이에요. 이렇게 모아둔 돈은 나중에 우리가 쓸 수 있도록 차곡차곡 쌓이는 거랍니다.

 

개인연금이 나오게 된 배경

 

예전에는 가족들이 함께 살면서 서로 도와주는 경우가 많았어요. 할아버지나 할머니가 일을 못하시면 자식들이 돌봐드렸죠. 하지만 요즘은 사람들이 개인주의화로 인해 독립적으로 살고, 자식들이 꼭 부모님을 돌봐드리기 어려운 상황도 많아졌어요. 그리고 평균수명이 길어지면서 나이 들어서도 오래 사시는 분들이 많아졌어요. 하지만 오래 산다고 무조건 행복할까요? 오래 산다는 건 그만큼 노동할 시간도 길어졌다는 의미이기도 합니다. 하지만 경제 불황으로 인해 취업은 늦어지고 퇴직은 빨라지는 시대죠. 즉, 돈을 벌 수 있는 시간이 살아 있는 시간보다 더 적을 수도 있습니다. 그래서 나라에서는 연금을 통해 사람들이 나이가 들어도 안정적으로 생활할 수 있도록 돕는 시스템을 만들었어요. 하지만 국가연금만으로는 충분하지 않을 수 있기 때문에, 개인연금을 통해 추가로 준비하는 것이 필요하게 된 거예요.

 

한 살이라도 젊은 나이일수록 개인연금을 해야 하는 필요성

 

젊은 나이에 개인연금을 시작하는 것이 중요한 이유는 여러 가지가 있어요.

 

 첫째, 빨리 시작할수록 매달 조금씩만 저축해도 나중에 큰 돈을 모을 수 있어요. 시간은 이자라는 마법을 가지고 있어서, 오래 저축할수록 돈이 더 많이 불어나게 돼요. 

 

둘째, 젊을 때는 경제적으로 더 안정적이지 않더라도 조금씩 저축하는 습관을 들이면 나중에 큰 도움이 돼요. 

 

셋째, 미래의 불확실성에 대비할 수 있어요. 요즘 세상은 어떻게 변할지 모르기 때문에, 미리 준비해두면 어떤 상황이 닥쳐도 안심할 수 있답니다. 그러므로 젊을 때부터 개인연금을 통해 미래를 준비하는 것이 매우 중요합니다.

 

 

그렇다면 개인연금과 국민연금의 차이점은 무엇인가요?

개인연금과 국민연금은 둘 다 미래를 대비해 돈을 모으는 방법이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있어요.

1. 운영 주체: 국민연금은 정부가 운영하는 시스템이에요. 모든 국민이 의무적으로 가입하고, 정부가 돈을 모아서 나중에 연금으로 지급해요. 반면, 개인연금은 개인이 선택적으로 가입하는 연금 상품으로, 보험회사나 은행 같은 금융기관이 운영해요.

2. 가입과 납입 : 국민연금은 소득이 있는 모든 국민이 가입해야 하고, 소득에 따라 일정한 비율의 보험료를 납부해요. 개인연금은 개인이 자발적으로 가입하고, 자신이 원하는 금액을 자유롭게 납입할 수 있어요.

3. 혜택과 보장 : 국민연금은 기본적인 생활을 보장하기 위해 설계되었어요. 기본적으로 생활에 필요한 최소한의 금액을 지급하는 것이 목표에요. 말 그대로 최소한의 금액이고 납입한 기간이나 금액 등에 따라 천차만별이니 국민연금에만 의존하면 안 됩니다. 그렇기 때문에 나라에서도 개인 연금을 권고하고 있구요. 개인연금은 자신이 얼마를 저축하느냐에 따라 혜택이 달라져요. 그래서 더 많은 금액을 저축하면, 나중에 받을 수 있는 연금도 더 많아집니다.

4. 투자와 수익 : 국민연금은 정부가 안정적으로 운영하기 때문에 수익률이 비교적 낮지만 안전해요. 개인연금은 다양한 투자 상품을 통해 운영되기 때문에, 높은 수익률을 기대할 수 있지만 그만큼 위험도 큽니다. 이 부분은 나중에 따로 글 작성해보도록 할게요.

 

그렇다면 개인연금을 언제 시작하는 것이 가장 좋을까요?

개인연금을 시작하는 가장 좋은 시기는 가능한 한 빨리 시작하는 것이에요. 그 이유는 여러 가지가 있는데, 몇 가지 주요 이유를 설명드릴게요.

1. 복리 효과 : 개인연금을 빨리 시작하면 복리 효과를 최대한 활용할 수 있어요. 복리란, 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 다시 이자가 붙는 방식으로 돈이 불어나는 것을 말해요. 예를 들어, 매달 10만 원씩 30년 동안 저축하는 것과 매달 10만 원씩 20년 동안 저축하는 것은 최종 금액에서 큰 차이가 나게 돼요. 시간이 길수록 이자가 더 많이 붙기 때문에, 빨리 시작할수록 더 많은 돈을 모을 수 있답니다.

2. 부담 완화 : 젊은 나이에 시작하면 매달 적은 금액을 저축해도 충분히 큰 금액을 모을 수 있어요. 반면, 늦게 시작하면 목표 금액을 모으기 위해 매달 더 많은 돈을 저축해야 해서 부담이 커질 수 있어요. 예를 들어, 25살에 시작해서 매달 20만 원을 저축하는 것과 35살에 시작해서 매달 40만 원을 저축하는 것은 총 저축액은 비슷할 수 있지만, 매달 납입하는 금액에서는 큰 차이가 있어요. 시간이 갈수록 그 격차는 더 커질테니 하루라도 더 일찍 하길 권합니다.

3. 미래 대비 : 요즘 사회는 빠르게 변하고, 미래가 어떻게 될지 예측하기 어려워요. 경제 상황이 변하거나, 개인적인 상황이 변할 수 있어요. 그래서 젊을 때부터 개인연금을 통해 미래를 대비하면, 어떤 상황이 닥쳐도 안정적으로 대응할 수 있어요.

4. 저축 습관 : 어릴 때부터 저축하는 습관을 들이면, 나중에 경제적으로 더욱 안정될 수 있어요. 저축은 단순히 돈을 모으는 것뿐만 아니라, 소비를 조절하고 계획적으로 돈을 관리하는 능력을 키우는 데 도움이 돼요. 이런 습관은 평생 도움이 되기 때문에, 가능한 한 빨리 시작하는 것이 좋아요.

결론적으로, 개인연금은 가능한 한 빨리 시작하는 것이 가장 좋습니다. 늦게 시작할수록 더 많은 돈을 저축해야 하고, 그만큼 부담이 커지기 때문이에요. 젊을 때부터 계획적으로 저축하는 습관을 들이면, 미래에 안정적인 생활을 할 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다.

 

너무 좋은점만 말씀 드렸지만, 그럼 개인 연금은 좋은 점만 있을까요? 

개인연금을 시작하기 전에 몇 가지 중요한 점들을 미리 알아두면 더 효과적으로 준비할 수 있어요. 아래는 개인연금을 시작하기 전에 꼭 알아야 할 점들입니다.

1. 목표 설정 : 먼저, 개인연금을 통해 얼마를 모을 것인지, 어떤 목표를 설정할 것인지 명확히 해야 해요. 예를 들어, 은퇴 후 매달 필요한 생활비가 얼마인지, 얼마나 오랫동안 연금을 받을 것인지 등을 고려해 목표 금액을 설정하세요.

2. 금융기관 선택 : 개인연금을 운영하는 금융기관은 여러 곳이 있어요. 은행, 보험회사, 증권사 등 다양한 금융기관에서 개인연금 상품을 제공하므로, 각각의 상품을 비교해보고 자신에게 맞는 곳을 선택하는 것이 중요해요. 수수료, 이자율, 투자 옵션 등을 꼼꼼히 살펴보세요. 저는 증권사를 선택했습니다.

3. 투자 옵션 : 개인연금 상품에는 다양한 투자 옵션이 있어요. 주식, 채권, 펀드, 부동산 등 여러 가지 옵션이 있는데, 각각의 위험도와 수익률이 다르기 때문에 자신에게 맞는 투자를 선택해야 해요. 위험을 감수할 수 있는 정도와 목표에 맞는 투자 전략을 세우세요.

4. 세금 혜택 : 개인연금에는 세금 혜택이 있어요. 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있기 때문에, 세금 절감 효과를 볼 수 있어요. 연말정산 시에 매우 유용하죠. 하지만 나중에 연금을 받을 때는 소득세를 납부해야 할 수도 있으므로, 세금 혜택과 관련된 사항을 잘 이해하고 계획을 세우는 것이 중요해요.

5. 유연성: 개인연금 상품은 다양한 조건과 규정이 있어요. 중도 해지 시 페널티, 납입 중단 시 조건, 납입 금액 조정 가능 여부 등 여러 가지 규정을 확인하고, 자신의 상황에 맞게 유연하게 대처할 수 있는 상품을 선택하세요. 

6. 장기 계획 : 개인연금은 장기적인 계획이 필요해요. 단기적인 수익보다는 장기적인 안정을 목표로 해야 해요. 경제 상황이나 개인적인 상황이 변할 수 있기 때문에, 꾸준히 납입할 수 있는 계획을 세우고 지키는 것이 중요해요.

7. 전문가 상담 : 개인연금을 시작하기 전에 금융 전문가나 상담사와 상담하는 것도 좋은 방법이에요. 자신에게 맞는 상품을 선택하고, 장기적인 재정 계획을 세우는 데 도움을 받을 수 있어요.

이렇게 개인연금을 시작하기 전에 여러 가지 중요한 점들을 미리 알아두면, 더 효과적으로 준비하고 안정적인 미래를 설계할 수 있습니다.

적다보니 이야기 하고싶은 건 많은데 필요한 부분부터 적으려다 보니, 줄인다고 줄였는데도 한 가득이네요.

 

아마 개인연금에 대해 들어본 분들도 계시고, 처음 듣는 분들도 계실거에요. 하지만 고령 사회에 급속도로 접어들면서 국민연금에만 의존하기엔 우리의 수명은 꽤나 길고 경제 성장은 더디며 불안전할 지도 모릅니다. 그렇기 때문에 한 살이라도 어릴 때 부담 없는 금액으로 개인연금을 들어서 미래를 대비하는 좋은 습관을 들이시는 여러분들이 되시길 바랍니다.